Was tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde?

Welche Kriterien führen zur Darlehensablehnung?

Es gibt zahlreiche Beweggründe, weshalb ein gestellter Kreditantrag nicht zum gewünschten Erfolg führt. Diese können zum Teil aus den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Finanzhäuser oder den gesetzlichen Vorschriften resultieren, welche einer vertrauenswürdigen Privatkreditvergabe entgegenstehen. Ein Grossteil der Finanzierungsanfragen wird infolge einer negativen Mitteilung seitens der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) abgelehnt. Diese Institution ist die Evidenzzentrale für Bonitätsinformationen aus Kreditgeschäften für juristische sowie natürliche Personen in der Schweiz. Ihr Aufgabenschwerpunkt besteht darin, ihre Vertragspartner vor möglichen Darlehensausfällen zu bewahren. Dies geschieht, indem das jeweilige Bankhaus die relevanten Daten des anfragenden Kunden an die ZEK übermittelt, um dort seine Kreditwürdigkeit überprüfen zu lassen.

Sollte die Auskunft aufgrund einer schlechten Zahlungsmoral zuungunsten des Verbrauchers ausfallen, führt dieses Ergebnis oftmals zu einer Kredit Ablehnung. Diese Entscheidung dient jedoch auch seinem Schutz, da weitere Darlehensraten das angespannte Haushaltsbudget zusätzlich belasten würden. Darüber hinaus gibt es noch weitere Gründe, weshalb ein seriöser Anbieter den Kredit ablehnt. Häufig werden Privatkredite verweigert, wenn:

• die Kreditanfrage während der Probezeit gestellt wird, obwohl ein unbefristeter Anstellungsvertrag vorliegt
• die Einnahmen aus einem befristeten Arbeitsverhältnis stammen
• die Einkommenshöhe zu gering ist
• der Antragsteller zu alt oder zu jung für eine Kreditvergabe ist
• Lohnpfändungen, offene Betreibungen oder Verlustscheine vorliegen
• der Anfragende selbstständig tätig ist und der Einstieg in die Selbstständigkeit weniger als 24 Monate zurückliegt

Die zuvor genannten Ablehnungsgründe sind grösstenteils darauf zurückzuführen, dass die Sicherheiten aufseiten des Verbrauchers fehlen. Freiberuflern, Selbstständigen sowie Arbeitnehmern mit befristeten Arbeitsverträgen ist es in der Regel nicht möglich, entsprechende Nachweise über ihre stabile Einkommenssituation einzureichen. Infolgedessen vermuten Banken, dass bei ihnen das Risiko eines Verdienstausfalles besonders hoch ist. In Bezug auf das Zahlungsverhalten rücken insbesondere Buchungen von Inkassounternehmen, ein überzogener Dispositionskredit sowie Rücklastschriften den Antragsteller in ein schlechtes Licht.

Aber auch das Lebensalter des Bankkunden ist von entscheidender Bedeutung: Um in den Genuss eines Privatkredites zu gelangen, muss derjenige mindestens 18 Jahre alt sein. Diese Altersgrenze schreibt der Gesetzgeber vor, da mit Erreichen der Volljährigkeit der Eintritt in die Geschäftsfähigkeit erfolgt. Ebenso kann ein sehr hohes Alter zur Verweigerung des Darlehens führen, da eine vollständige Rückzahlung aufgrund einer höheren Sterblichkeitswahrscheinlichkeit nicht sichergestellt ist.

Wie sollten Sie reagieren, wenn der Kredit abgelehnt wurde?

Selbst wenn das Bankhaus Ihren Antrag nicht bewilligt, sind Sie nicht zur Untätigkeit verdammt. Zunächst können Sie mit dem entsprechenden Finanzinstitut Kontakt aufnehmen und sich die Ablehnungsgründe erläutern lassen. Nur mit diesem Wissen werden Sie in der Lage sein, sich nach seriösen Alternativen umzuschauen.

Darlehensablehnung wegen negativer Auskunft der ZEK

Führt dieser Grund zu einer Kreditverweigerung, können Sie bei der Zentralstelle für Kreditinformation eine kostenfreie Eigenauskunft anfordern. Wenn Sie bei Erhalt der Unterlagen feststellen, dass ungerechtfertigte, negative Eintragungen vorliegen und dies auch beweisen können, sollten Sie eine umgehende Löschung der falschen Daten verlangen. Nach dem Entfernen steht einer zweiten Anfrage nichts mehr im Weg. Ist der Vermerk jedoch berechtigt, kann ein Gespräch mit der Bank wegen weiterer Finanzierungsmöglichkeiten sinnvoll sein.

Ablehnung wegen zu geringer Einkünfte

Selbst wenn Sie in Vollzeit arbeiten, können Ihre Monatsbezüge zu gering für die Gewährung eines Privatkredites sein. Denn die Freigabe ist nicht von der Höhe des eigentlichen Monatseinkommens abhängig, sondern von der des pfändbaren Verdienstes. Ausschlaggebend sind die Bezüge, welche Ihnen wahrhaftig zur freien Verfügung stehen. Um diese zu berechnen, werden die Ausgaben den Einnahmen gegenübergestellt. Somit kann es passieren, dass aufgrund bereits bestehender Verpflichtungen oder zu hoher Monatsausgaben lediglich ein schmales Resteinkommen übrig bleibt und dieser Umstand zur Darlehensverweigerung führt.

Ablehnungsgrund Kredit-Scoring

Auch in diesem Fall gibt es keine Notwendigkeit zu verzweifeln. Da jedes Finanzinstitut in diesem Zusammenhang mit unterschiedlichen Bewertungskriterien arbeitet, können Sie noch ein bis zwei weitere Kreditanfragen bei anderen Banken stellen. Um weiteren Ablehnungen vorzubeugen, sollten Sie sich jedoch vorab bei den jeweiligen Geldhäusern über deren Kreditkonditionen erkundigen. Allerdings dürfen Sie es mit der Anzahl der Darlehensanfragen nicht übertreiben, da sich viele Kreditverweigerungen negativ auf Ihren Scoringwert auswirken.

Absage wegen fehlender Bonität

Sollte Ihre Kreditwürdigkeit negativ sein, werden Sie keinen Privatkredit erhalten. Der Besuch einer Schuldnerberatung ist hierbei eine sinnvolle Reaktion. Sie wird Ihnen helfen, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen sowie den eventuell vorhandenen Schuldenberg abzubauen.

Fazit

Sind Sie nun unsicher, ob Sie einen Ratenkredit von Ihrer Hausbank erhalten würden? Suchen Sie einen seriösen und kompetenten Finanzberater, bei dem Sie sich bereits im Vorfeld unverbindlich über dessen Konditionen erkundigen können? Dann sind Sie bei der bestfinance.ch goldrichtig. Machen Sie unseren kostenfreien Kreditcheck und innerhalb weniger Minuten erhalten Sie das Ergebnis. Oder rufen Sie am besten gleich an, um sich von unseren fachkundigen Kreditexperten beraten zu lassen.

Jetzt Kredit beantragen

Beitrag als PDF: Was tun, wenn der Kredit abgelehnt wurde?