Beim Scoring nutzen die Banken alle Kreditrelevanten Informationen, die Sie über den Antragsteller haben. Die vorliegenden Informationen werden bewertet und ergeben mit unterschiedlicher Gewichtung einen Ergebniswert.
Diesen Wert nennt man «Score». Das Ergebniss zeigt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können. Dies ermöglicht die Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen (z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung) die Banken Ihrem Kreditwunsch entsprechen können.
Warum wird das Scoring Verfahren bei Banken angewendet?
Nicht alle Kredite, die von Banken vergeben werden, werden auch pünktlich und vollständig zurückbezahlt. Das Scoring hilft dabei, die Wahrscheinlichkeit einzuschätzen, mit der Sie Ihren Kredit zurückzahlen. Damit vermeiden beide Seiten ein unnötiges Risiko.
Scoring versetzt Banken in die Lage, eine objektive Kreditentscheidung zu treffen und gewährleistet zu dem, dass jede Kreditanfrage nach den gleichen Maßstäben beurteilt wird. Scoring ermöglicht eine neutrale und zuverlässige Kreditentscheidung.
Welche Daten werden verwendet?
Im Scoring wird auf Informationen zurückgegriffen, die Sie bei Ihrer Kreditanfrage zur Verfügung gestellt haben. So werden z.B. Einzelheiten über Ihr Einkommen und Ihre Beschäftigung berücksichtigt.
Wichtig sind auch Erfahrungen, die mit Ihnen als Kunde gemacht wurden, z. B. wenn Sie einen Kredit bei Ihrer Bank problemlos zurückgezahlt haben.
Außerdem fließen Daten, die mit Ihrer Zustimmung von Kreditauskunfteien, wie z. B. der ZEK eingeholt werden, mit ein. Die ZEK liefert den Banken kreditrelevante Informationen wie die Anzahl Ihrer laufenden Kredite. Welche Daten die Auskunfteien über Sie gespeichert haben, können Sie unter www.zek.ch auf der Website der erfragen.
Beim Scoring entscheidet keine Information allein darüber, ob und zu welchen Bedingungen (Zins) Ihrem Kreditwunsch entsprochen wird. Die Kreditentscheidung ergibt sich immer aus der Kombination aller zugrunde gelegten Faktoren.
So werden Ihr Einkommen, wie viele Personen davon leben und welche anderen Zahlungsverpflichtungen Sie haben, ebenfalls bewertet.
Wie verbessere ich mein Scoring?
Die Qualität Ihres persönlichen Scores hängt von verschiedenen Faktoren ab, die Sie beeinflussen können. Sie können Ihr Scoring dadurch mitbestimmen, dass Sie den Banken richtige und aktuelle Informationen über Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse geben.
Sie können zu einem guten Score-Wert beitragen, wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Kreditschulden sollten immer in einem ausgewogenen Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen.
Sie können Ihren Score auch dadurch positiv beeinflussen, dass Sie Ihre bestehenden Kreditverpflichtungen regelmäßig erfüllen und Rechnungen rechtzeitig bezahlen.
Daten die im Scoring berücksichtigt werden:
Einkommensverhältnisse
– Gehalt und sonstige Einnahmen
– Ausgaben
– bestehende Verbindlichkeiten
– Miete
Beschäftigungsverhältnis
– Beruf
– Arbeitgeber
– Beschäftigungsdauer
– Ausländerausweis
Erfahrungen aus einer bisherigen Geschäftsbeziehung
– vertragsgemäße Rückzahlung anderer Kredite / Leasing / Kreditkarten
Informationen von Auskunfteien
– ZEK-Auskunft über andere Kredite, Leasing, Kreditkarten
– Betreibungsauskunft
– Sonstige Auskünfte wie Deltavista / Teledata
usw.
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