Para cada pedido de empréstimo, a sua situação financeira pessoal, com receitas e despesas, é cuidadosamente verificada para garantir a solvabilidade do empréstimo. Os bancos têm acesso a várias bases de dados com perfis de risco. Só com uma boa notação de crédito e baixo risco obterá uma taxa de juro efectiva baixa.
Visão geral da Lei do Crédito ao Consumo: factos importantes que deve saber
A Lei do Crédito ao Consumo na Suíça regula vários aspectos do crédito que são importantes para os mutuários. Eis alguns pontos essenciais que deve ter em conta:
- Entrada ZEK: Todos os pedidos de empréstimo são registados no Centro Central de Informação de Crédito (ZEK). Esta base de dados central permite aos mutuantes verificar o historial de crédito dos candidatos.Nota: Os códigos ZEK negativos dificultam consideravelmente a contração de empréstimos.
- Notação de crédito e historial de crédito: As consultas de crédito múltiplas, independentemente do fornecedor, podem afetar a sua notação de crédito e reduzir as suas hipóteses de obter crédito.
- Critérios de exclusão: Os empréstimos não são possíveis no caso de processos de execução de dívidas, certidões de perda ou penhoras. Os bancos não concedem empréstimos para o reembolso de processos de execução de dívidas pendentes.
- Períodos de bloqueio após os reembolsos: Após o reembolso das penhoras e dos certificados de perda, há um período de bloqueio de 2 a 5 anos para novos empréstimos.
- Revisão do orçamento e cálculo dos riscos: A verificação do orçamento e o cálculo do risco são obrigatórios para os pedidos de empréstimo. Os bancos acedem a várias bases de dados com perfis de risco.
- Prazo de anulação e pagamento: Os empréstimos só são pagos após um período de rescisão de 14 dias. Durante este período, tanto o cliente como o banco podem rescindir o contrato de empréstimo sem qualquer motivo específico.
- Taxa de juro efectiva do empréstimo: Com uma boa notação de crédito e um risco reduzido, receberá uma taxa de juro efectiva de empréstimo baixa.
Requisitos mínimos para um empréstimo
Para obter um empréstimo, é necessário cumprir determinados critérios:
- Idade mínima de 18 anos
- um rendimento líquido mensal de pelo menos CHF 3 000
- uma autorização de residência suíça (C, G ou B, pelo menos 12 meses na Suíça)
- um posto de trabalho permanente ou temporário (pelo menos 6 meses de trabalho temporário)
- Trabalho independente com uma duração de empresa de, pelo menos, 24 meses e sem processos de execução de dívidas, certidões de perda ou penhoras.
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