Cada vez mais provedores de empréstimos estão anunciando agressivamente suas ofertas com taxas de juros baixas de 4,5 a 9,9 por cento. No entanto, uma análise intensiva do mercado mostra que nem todos os clientes se beneficiam destas taxas de juro favoráveis. Na verdade, numerosas condições devem ser satisfeitas para receber até mesmo uma oferta comparável.
Na prática, o negócio de empréstimos pessoais é altamente competitivo. Na maioria dos casos, os bancos só anunciam taxas de juros particularmente baixas se forem os chamados preços de vitrine. Esta é uma taxa de juros que, devido às altas exigências, apenas uma pequena proporção de clientes pode realmente obter. A grande massa de potenciais mutuários recebe um empréstimo com custos de juros padrão de mercado.
Quando são realmente atribuídas taxas de juros favoráveis?
O valor dos juros cobrados por todos os bancos depende da solvabilidade do cliente. Por este motivo, eles sempre realizam uma verificação de crédito abrangente após o recebimento de um pedido de empréstimo. Desta forma, os prestadores de serviços asseguram que receberão a quantia emprestada de volta do mutuário mais tarde.
A maioria dos bancos não inclui apenas a renda mensal de uma parte interessada em seus cálculos. Além disso, numerosos fatores de risco também desempenham um papel importante. Estes incluem a nacionalidade, idade, status de residência e local de residência. Muitas vezes até mesmo o número de mudanças de emprego e local de residência nos últimos anos é levado em conta. Todos os fatores são combinados pelo banco em um modelo estatístico e finalmente resultam em uma chamada pontuação de crédito. Cada fornecedor tem um modelo individual de acordo com o qual é calculada a solvabilidade do cliente potencial. Abaixo você pode descobrir a quem as taxas de juros favoráveis são realmente concedidas na prática.
Eny Finance (4,5 por cento)
A pequena empresa sediada em Zurique, com apenas dez colaboradores, confia acima de tudo na comunicação clara dos seus critérios. No entanto, apenas uma proporção muito pequena de potenciais mutuários satisfaz os requisitos de transparência. Para receber um empréstimo pessoal barato com juros de 4,5%, você deve ter tanto um registro de coleta limpa como um contrato de trabalho ilimitado. Além disso, os empréstimos baratos são concedidos apenas aos empregados que recebem um salário mínimo de 6.000 francos por mês. Finalmente, esta taxa de juros só é considerada para pedidos de empréstimo de mais de 30.000 francos. Isto significa que apenas onze por cento de todos os que procuram crédito têm a oportunidade de aceitar esta oferta favorável.
BANCO-agora (4,5 por cento)
A oferta do BANK-agora também se dirige a uma classe social exclusiva. O anunciado Credit-Now Casa só está disponível para aqueles que procuram crédito e que já possuem a sua própria casa há pelo menos meio ano. Além disso, você deve alcançar uma pontuação interna muito alta, cujos requisitos não são comunicados de forma transparente pelo provedor. Por esta razão, a maioria dos proprietários só recebe uma taxa de juros entre 5,9 e 6,9 por cento deste banco. Os arrendatários, por outro lado, têm de esperar uma taxa média de juros superior a 7,9%.
Cashgate (4,9 por cento)
A instituição de crédito com sede em Zurique, Cashgate, é especializada em leasing e empréstimos pessoais. No entanto, um empréstimo com juros de 4,9% só está disponível para os interessados com um rendimento mensal superior a 4.500 francos. Além disso, a baixa taxa de juros só é concedida para pedidos de crédito de mais de 20.000 francos e também requer a posse de imóveis residenciais. Como resultado, esta oferta favorável é dirigida apenas a uma minoria de menos de 14% de todas as pessoas que procuram crédito.
Bob Finance (4.9 por cento)
Finalmente, a subsidiária da Valora na Fintech também anuncia um empréstimo pessoal barato. No entanto, a taxa de juros barata de 4,9% só está disponível para pessoas com uma renda mensal mínima de 4.500 francos. Além disso, um empréstimo pessoal existente com uma dívida residual de pelo menos 5.000 francos deve ser assumido e uma fiabilidade financeira de primeira classe deve ser demonstrada. Por este motivo, este empréstimo também só é elegível para uma pequena proporção de todos os consumidores.
Apenas alguns recebem empréstimos favoráveis
Nossa análise detalhada mostra que apenas uma pequena minoria se beneficia das baixas taxas de juros oferecidas por muitos provedores. Se você, sem suspeitas, solicitar um empréstimo on-line de um dos inúmeros fornecedores, você corre o risco não só de uma rejeição, mas até mesmo de uma entrada negativa no Escritório Central de Informações de Crédito (ZEK). Isto pode possivelmente prejudicar as suas futuras aplicações de crédito ou pelo menos garantir taxas de juros mais elevadas.
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