Você gostaria de solicitar um empréstimo na Suíça em breve e agora está pensando em quanto capital emprestado você pode pagar? Os nossos consultores terão todo o prazer em apoiá-lo se quiser calcular o montante máximo do seu empréstimo de uma forma simples e directa.
Você deve conhecer estes fatos ao solicitar o seu empréstimo:
Calcular orçamento legal para montantes de empréstimo até CHF 80.000
O artigo 28 da Lei Suíça de Crédito ao Consumo (CCA) estabelece os critérios orçamentais. Estes só são aplicados a pedidos de empréstimo de montante não superior a CHF 80.000. Somas mais elevadas não são afetadas por esta lei, pois a idéia básica destes regulamentos é evitar que os consumidores sejam sobreendividados. Na Suíça, só podem ser concedidos empréstimos ao consumo que possam ser reembolsados com relativa facilidade pelos mutuários. Enquanto para os candidatos individuais os seus rendimentos e despesas são relevantes, para as famílias o que conta é a situação financeira de todo o agregado familiar. Como é calculado o montante máximo permitido do seu empréstimo pode ser resumido aproximadamente usando a seguinte fórmula:
Subsídio por mês = Yield – Esforço
Cálculo do montante máximo de crédito ao consumidor = subsídio mensal x 30
A melhor maneira de explicar este cálculo é usar um exemplo simples. Aqui assumimos que a renda mensal é de CHF 6.000 e as despesas para o mesmo período são de CHF 5.000. Com estes dados, os seguintes resultados de cálculo:
Montante isento por mês = CHF 6.000 - CHF 5.000
Margem mensal disponível = CHF 1.000
1.000 CHF x 36 = 36.000 CHF (montante máximo do empréstimo com juros)
Isto significa que com um subsídio mensal de CHF 1.000, é possível contrair uma dívida de crédito total de até CHF 36.000. Mesmo que tenha sido acordado um prazo mais longo no contrato, o fornecedor de crédito deve assumir 36 meses para poder avaliar a fiabilidade creditícia.
Qual é a realidade?
Embora o cumprimento desse cálculo de orçamento seja exigido por lei pela Lei Suíça de Crédito ao Consumidor, muitos bancos não fazem pleno uso da estrutura possível. Em contrapartida, a bestfinance.ch terá todo o prazer em ajudá-lo a optimizar o seu orçamento e o processo de candidatura associado.
Alcançamos o primeiro através da análise detalhada da sua situação financeira e, se necessário, tendo em conta os salários de aprendizagem, os rendimentos do seu cônjuge e outros rendimentos domésticos. No lado dos custos, também há muitos pontos que devem ser incluídos no cálculo. As reduções de prémios devem ser mencionadas neste contexto. Com estes requisitos, você receberá não só o montante máximo do empréstimo, mas também as taxas de juros mais baixas.
Calcular orçamento legal para montantes de empréstimo superiores a CHF 80.000
Se o montante da solicitação de crédito exceder CHF 80.000, os bancos de crédito não são obrigados a aplicar o artigo 28 da Lei de Crédito ao Consumidor. Assim, também podem ser concedidas somas significativamente superiores ao montante máximo calculado. No entanto, nesses casos, a solvabilidade do requerente é verificada com muito cuidado.
Possível razão para a rejeição de pedidos de crédito: o montante do crédito
Isto acontece quando a mesada calculada do seu orçamento é muito baixa. Se você enviar um pedido de crédito ao seu banco que exceda o montante máximo permitido por lei, eles terão de rejeitar o seu pedido. As nossas ferramentas de cálculo permitem-nos determinar com a máxima precisão o montante máximo que é apropriado para a sua situação financeira actual. Também verificamos a sua solvabilidade para que não seja um motivo de recusa. Isto é feito através de consultas com os escritórios cantonais de cobrança de dívidas, bem como com o ZEK. Se você tem atualmente vários procedimentos de cobrança de dívidas em aberto, será difícil obter um empréstimo. Se você tem atualmente certificados de perda ou penhoras, é inútil obter um empréstimo ao consumidor na Suíça.
Conclusão
Ao comparar os rendimentos e despesas do seu agregado familiar, calcula-se o montante máximo de crédito que pode obter. Para montantes até CHF 80.000, a legislação definiu com a Lei de Crédito ao Consumidor que o montante do crédito pode ser, na melhor das hipóteses, igual a 36 vezes o subsídio mensal (incluindo juros).
Se tiver mais alguma dúvida, não hesite em contactar-nos. Nós ajudamos a obter o montante máximo com as taxas de juros mais baixas.
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