Vor dieser Frage stehen viele Verbraucher. Auch wenn sich die Antwort darauf nicht allgemeingültig geben lässt und es immer auf die persönliche finanzielle Situation des Kreditnehmers ankommt, gibt es bei der Kreditaufnahme doch einige grundlegende Dinge zu beachten.
Kredit: Was ist zu beachten?
Die wichtigste Grundregel bei der Kreditaufnahme lautet sicherlich, sich finanziell nicht zu überfordern.
Verbraucher sollten daher ehrlich einschätzen ob, sie die monatlichen Raten für ein Darlehen auch langfristig tragen können. Möglicherweise lassen sich auch einzelne Konsumwünsche in die Zukunft verschieben: Dies spart bares Geld.
Bei größeren Anschaffungen, etwa den Kauf eines PKW, wird kaum um einen Kredit herumkommen. Auch hier sollte man sich jedoch fragen, ob die Anschaffung zum geplanten Zeitpunkt wirklich sinvoll und notwendig ist. Verbraucher sollten zudem die Kreditkosten vergleichen: Bereits geringe Unterschiede im effektiven Jahreszins können Preisdifferenzen von einigen hundert bis tausend CHF ausmachen.
Was spricht für eine Kreditaufnahme?
- Wenn die Kreditkarte regelmäßig überzogen wird, kann es sinnvoll sein, die Kreditkarte durch einen Ratenkredit auszugleichen. Ratenkredite sind meist deutlich günstiger zu haben als die Rückzahlung einer Karte.
- Investitionen bei dem Sie einen hohen Gewinn erzielen können.
- Sie können Ihr Auto mit einem Kredit bezahlen und erhalten Barkauf Rabatte.
- Immobilie im Ausland: für den Ruhestand oder als spätere Geldanlage zu erwerben, ist ein Bank-Kredit natürlich sinnvoll
- Wenn sie schon einen Kredit aufnehmen, sollten sie das Geld für die tatsächlich notwendigen Dinge des Alltags aufwenden. Vorsicht bei Konsumgütern und Urlaubsreisen: Hier ist es häufig sinnvoller, den nötig Geldbetrag anzusparen, statt zu finanzieren.
Was spricht gegen eine Kreditaufnahme?
- Berechnen Sie, ob ihr Einkommen ausreicht, die Kreditraten langfristig zu tragen. Berücksichtigen Sie auch mögliche Einbußen bei ihrem Einkommen sowie Kostensteigerungen für die Dinge des Alltags.
- Wenn die Bank einen Kredit verweigert, ist dies möglicherweise ein Zeichen dafür, dass sie ihre eigene finanzielle Situation zu optimistisch eingeschätzt haben. Seien sie in dieser Situation vorsichtig. Angebote von Kreditvermittlern oder solche, die Kredite ohne ZEK versprechen, sind besonders kritisch zu betrachten.
Was ist bei der Kreditaufnahme zu beachten?
Vergleichen sie die Preise und ziehen sie auch Onlinekredite in ihre Entscheidung für eine Bank ein. Ausschlaggebend für die Kosten eines Kredits sind nicht nur die Zinsen, sondern zusätzlich alle anfallenden Kosten. Kriterium für den Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins.
Wenn Sie mit dem aufgenommen Geld selbst spekulieren möchten. Sprich für einen Aktienkauf mit vermeintlich todsicherer Rendite sollten Sie niemals einen Kredit aufnehmen. Todsicher ist nämlich nur, dass Sie das Geld mit Zins und Zinseszins zurückzahlen müssen – auch wenn sich die eigentliche Summe längst in Luft aufgelöst hat.
Prüfen Sie also immer sorgfältig, ob es nicht einen anderen Weg gibt, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Nehmen Sie niemals einen Kredit für einen Gegenstand oder eine Aktion auf, deren Wert verfällt. Eine Urlaubsreise ist ein klassisches Beispiel dafür: Drei Wochen Erholung, drei Jahre abzahlen!
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