Pour chaque demande de prêt, votre situation financière personnelle, avec vos revenus et vos dépenses, est soigneusement vérifiée afin de garantir la solvabilité du prêt. Les banques ont accès à diverses bases de données contenant des profils de risque. Ce n'est qu'avec une bonne cote de crédit et un risque faible que vous obtiendrez un taux d'intérêt effectif bas.
Aperçu de la loi sur le crédit à la consommation : faits importants à connaître
En Suisse, la loi sur le crédit à la consommation régit différents aspects du crédit qui sont importants pour les emprunteurs. Voici quelques points essentiels à prendre en compte :
- Inscription à la ZEK : Chaque demande de crédit est enregistrée dans la centrale d'information sur les crédits (ZEK). Cette base de données centrale permet aux prêteurs de vérifier l'historique de crédit des demandeurs.Remarque : Les codes ZEK négatifs compliquent considérablement l'obtention d'un crédit.
- Solvabilité et historique de crédit : Plusieurs demandes de crédit, quel que soit le fournisseur, peuvent nuire à votre solvabilité et réduire vos chances d'obtenir un crédit.
- Critères d'exclusion : Les crédits ne sont pas possibles en cas de poursuites, d'actes de défaut de biens ou de saisies. Les banques n'accordent pas de crédits pour l'extinction de poursuites ouvertes.
- Délais de blocage après les remboursements : Après le remboursement des saisies et des actes de défaut de biens, une période de blocage de 2 à 5 ans s'applique aux nouvelles prises de crédit.
- Examen du budget et calcul des risques : Lors d'une demande de crédit, il est obligatoire de vérifier le budget et de calculer les risques. Pour ce faire, les banques ont recours à différentes bases de données contenant des profils de risque.
- Délai de rétractation et paiement : Les crédits ne sont versés qu'après un délai de rétractation de 14 jours. Pendant cette période, vous et la banque pouvez vous retirer du contrat de crédit sans raison particulière.
- Taux d'intérêt effectif du crédit : Si votre solvabilité est bonne et que le risque est faible, vous bénéficiez d'un taux de crédit effectif bas.
Exigences minimales pour un crédit
Pour obtenir un crédit, vous devez remplir certains critères :
- Mindestalter von 18 Jahren
- un revenu mensuel net d'au moins 3 000 CHF
- un permis de séjour suisse (C, G ou B, au moins 12 mois en Suisse)
- un emploi fixe ou temporaire (au moins 6 mois temporaires)
- Indépendance avec une durée de vie de l'entreprise d'au moins 24 mois et pas de poursuites, d'actes de défaut de biens ou de saisies.
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