Para cada solicitud de préstamo, se comprueba cuidadosamente su situación financiera personal, con ingresos y gastos, para garantizar la solvencia del préstamo. Los bancos tienen acceso a varias bases de datos con perfiles de riesgo. Sólo con una buena calificación crediticia y un bajo riesgo obtendrá un tipo de interés efectivo bajo.
Visión general de la Ley de crédito al consumo: datos importantes que debe conocer
La Ley de Crédito al Consumo de Suiza regula varios aspectos del crédito que son importantes para los prestatarios. He aquí algunos puntos clave que debe tener en cuenta:
- Entrada ZEK: Cada solicitud de préstamo se registra en la Central de Información Crediticia (ZEK). Esta base de datos central permite a los prestamistas comprobar el historial crediticio de los solicitantes.Nota: Los códigos ZEK negativos dificultan considerablemente la obtención de préstamos.
- Calificación crediticia e historial de crédito: Las consultas de crédito múltiples, independientemente del proveedor, pueden afectar a su calificación crediticia y reducir sus posibilidades de que le concedan un crédito.
- Criterios de exclusión: No es posible conceder préstamos en caso de procedimientos de ejecución de deudas, certificados de pérdida o embargos. Los bancos no conceden préstamos para reembolsar procedimientos de ejecución de deudas pendientes.
- Periodos de bloqueo tras los reembolsos: Tras el reembolso de los certificados de embargo y pérdida, hay un periodo de bloqueo de 2 a 5 años para nuevos préstamos.
- Revisión del presupuesto y cálculo del riesgo: Para solicitar un préstamo es obligatorio comprobar el presupuesto y calcular el riesgo. Los bancos acceden a varias bases de datos con perfiles de riesgo.
- Plazo de anulación y pago: Los préstamos sólo se pagan tras un periodo de cancelación de 14 días. Durante este periodo, tanto tú como el banco podéis rescindir el contrato de préstamo sin ningún motivo concreto.
- Tipo de interés efectivo del préstamo: Con una buena calificación crediticia y un riesgo bajo, recibirá un tipo de interés de préstamo efectivo bajo.
Requisitos mínimos para un préstamo
Para obtener un préstamo, debe cumplir determinados criterios:
- Edad mínima 18 añosEdad mínima 18 años
- unos ingresos netos mensuales de al menos 3.000 CHF
- permiso de residencia suizo (C, G o B, al menos 12 meses en Suiza)
- un puesto permanente o temporal (al menos 6 meses temporal)
- Trabajo por cuenta propia con una duración de la empresa de al menos 24 meses y sin procedimientos de ejecución de deudas, certificados de pérdidas o embargos.
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