Pedir un préstamo puede ser una solución útil para los atascos financieros o las grandes inversiones. Sin embargo, la pregunta "¿Qué requisitos necesito para un préstamo?" se plantea a menudo, y rara vez se responde con claridad. En este artículo explicamos detalladamente cómo toman las decisiones los bancos, qué criterios deben cumplirse y qué casos especiales existen.
Requisitos básicos para pedir un préstamo:
Para ser tenidos en cuenta para un préstamo, los solicitantes potenciales deben cumplir ciertos criterios básicos. Estos requisitos garantizan tanto la solvencia del solicitante como el riesgo del banco.
- Edad
- Edad mínima: 20 años.
- Edad máxima: 68 años.
- Residencia
- El solicitante debe residir en Suiza o en el Principado de Liechtenstein.
- Nacionalidad o permiso de residencia
- Nacionalidad suiza o
- Permiso de residencia B (temporal) o
- Permiso de residencia permanente C (ilimitado).
- Ingresos
- Ingresos regulares y seguros procedentes de una relación laboral permanente y no extinguida.
- Alternativa: pensión de vejez o invalidez.
- Ingresos netos mínimos: 3.000 CHF.
- Obligaciones financieras
- No hay procedimientos de ejecución de deudas pendientes, certificados de pérdidas o embargos.
- Control de viabilidad positivo de conformidad con la Ley de Pequeños Préstamos.
Estos requisitos garantizan la estabilidad financiera y la idoneidad jurídica del solicitante.
Casos especiales de endeudamiento
Los trabajadores temporales suelen encontrar dificultades cuando quieren solicitar un préstamo. Muchos bancos consideran que los riesgos asociados al empleo temporal son demasiado elevados y, por tanto, suelen rechazar este tipo de solicitudes de préstamo.
Requisito básico para obtener un préstamo: Para solicitar con éxito un préstamo como trabajador temporal, debe cumplir las siguientes condiciones:
- Duración del empleoDebe haber trabajado para la misma empresa de trabajo temporal durante al menos un año ininterrumpido.
- Ingresos regularesEs importante aportar pruebas de que se obtienen ingresos regulares de esta actividad.
Estos requisitos son cruciales, ya que proporcionan a los bancos un cierto grado de certeza de que usted será capaz de devolver el préstamo.
A menudo puede resultar difícil para los autónomos obtener un préstamo. Muchos bancos ven un mayor riesgo en la concesión de préstamos a los autónomos y, por tanto, suelen rechazar estas solicitudes.
Requisitos básicos para obtener un préstamo: Para solicitar un préstamo como autónomo, debe cumplir los siguientes requisitos:
- IndependenciaDebe haber trabajado por cuenta propia durante al menos dos años.
- Documentos fiscalesDebe presentarse una liquidación fiscal definitiva.
- Ingresos mínimosSus ingresos anuales deben ser superiores a 40.000 CHF.
Estas condiciones ayudan a los bancos a evaluar el riesgo financiero y a asegurarse de que tienes los medios para devolver el préstamo.
Los pensionistas suelen enfrentarse a dificultades cuando quieren solicitar un préstamo. Muchas entidades financieras exigen que la deuda del préstamo se salde antes de los 65 años. Nosotros, en cambio, ofrecemos opciones de crédito especiales para pensionistas de hasta 68 años.
Requisitos básicos para obtener un préstamo: Para obtener un préstamo como pensionista del AVS, deben cumplirse las siguientes condiciones:
- Pensión mínimaSus ingresos mensuales en concepto de pensión deben ser de 3 000 CHF como mínimo.
- Liberarse de las deudasNo debe tener ninguna deuda pendiente de cobro.
Estos criterios garantizan que los pensionistas tengan acceso a recursos financieros a pesar de su edad y puedan devolverlos de forma responsable.
Los pensionistas de IV suelen encontrar dificultades a la hora de solicitar un préstamo, ya que muchas entidades financieras rechazan las solicitudes de los pensionistas de IV. Sin embargo, nosotros ofrecemos opciones de crédito especiales para IV pensionistas.
Requisitos básicos para obtener un préstamo: Para solicitar con éxito un préstamo como pensionista del IV, debe cumplir los siguientes requisitos:
- Pensión mínimaSus ingresos mensuales en concepto de pensión deben ser de 3 000 CHF como mínimo.
- Liberarse de las deudasNo debe tener ninguna deuda pendiente de cobro.
Estas condiciones están diseñadas para facilitar el acceso a los recursos financieros y garantizar que los pensionistas de IV tengan la oportunidad de mantener su capacidad económica a pesar de sus limitaciones.
Por desgracia, los préstamos para desempleados no es posible.
Si tiene un Cercanías transfronterizas no dude en ponerse en contacto con nosotros. Como Requisitos mínimos los viajeros transfronterizos tienen que
- al menos 3 años en Suiza
- 3 años estar empleado por el mismo empresario.
Sí, puede junto con su cónyuge o pareja solicitar un préstamo. Tu pareja debe dar su consentimiento firmando la solicitud de crédito, conceder el crédito conjuntamente. Sin embargo, su pareja no actúa como Deudor solidario en el contrato de préstamo.
Si incluye a su pareja en el presupuesto, podrá lograr un mayor importe de préstamo en mejores condiciones recibido.
No. Sólo podemos proporcionarle un Subvencionessi tiene su Residir en Suiza o en el Principado de Liechtenstein tienen. Las personas que fuera de estos países reciba de nosotros sin crédito.
La duración de la estancia en Suiza debe ser como mínimo de 12 meses, según la fecha de entrada que figure en su permiso de residencia y se anota un Contrato de trabajo indefinido y no rescindido puede demostrar.
Tenga en cuenta que los bancos no están autorizados a aceptar personas con un APermiso de residencia B: requisitos más estrictos ya que a menudo aún no tienen suficiente experiencia en materia de pagos.
Algunas entidades financieras sólo conceden préstamos a los titulares de un permiso B tras un periodo de residencia de al menos dos años.
En principio, se aplica lo siguiente no es posible obtener crédito debido a una deuda pendiente de cobro.
Con cobro de deudas la probabilidad de obtener un préstamo es mayor.
Lea nuestro blog "Crédito con cobro de deudas". Aquí encontrará más información sobre este tema.
En Suiza, según la Ley de crédito al consumo (KKG) no puede utilizar un Préstamo bancario sin inscripción en el ZEK para concederle un crédito. En cada comprobación de crédito, su comportamiento de pago se coteja con el Oficina Central de Información Crediticia (ZEK) comprobado. Ningún banco de crédito suizo le concederá un préstamo si tiene anotaciones negativas.
Pregunte al Oficina Central de Información Crediticia (ZEK) Su extracto personal. Se trata de un servicio gratuito. Compruebe la exactitud de los datos y, si hay discrepancias, póngase en contacto con la entidad de crédito responsable para resolver el asunto.
Si su declaración contiene códigos graves (por ejemplo, pérdidas parciales o totales o medidas de cobro), un Ninguna posibilidad de solicitar un préstamo. Sólo provocaría entradas innecesarias, lo que empeoraría aún más sus posibilidades de obtener un préstamo.
Aquí encontrará más información sobre estos temas:
- Solicitar un extracto ZEK personal
- Qué es el ZEK
¿Ha tenido alguna vez un Crédito, Leasing o tarjeta de crédito y su Los plazos se pagan siempre a tiempo? Entonces perteneces al prestatarios privilegiados¡! Los bancos aprecian a los buenos pagadores, lo que resulta especialmente evidente en tipos de interés bajos y muy buenos valores de scoring se nota.
Para las personas sin Experiencia crediticia los bancos calculan un Mayor riesgoque es a la vez el Tipo de interés así como el Importe del préstamo influido. El éxito en la obtención de un préstamo depende en gran medida de la preparación adecuada. Esto es especialmente cierto cuando se trata de obtener con éxito un préstamo. Como Futuro prestatario debe cumplir una serie de requisitos para poder optar a un Préstamo a tener en cuenta.
Cómo podemos ayudarle
Entendemos que cada solicitante tiene necesidades y retos individuales. Nuestros servicios incluyen:
- Conocimiento del mercado: Conocemos a los mejores proveedores para su situación específica.
- Expediente de crédito profesional: Preparamos todos los documentos necesarios para maximizar sus posibilidades.
- Procesando: Nos encargamos de todo el proceso crediticio y negociamos directamente con los bancos en su nombre.
Si desea más información, póngase en contacto con nosotros:
Línea directa de crédito: 062 823 08 03
Preguntas frecuentes sobre los requisitos de crédito
1. ¿puedo obtener un préstamo con un contrato de trabajo de duración determinada?
Sí, si el contrato de trabajo lleva en vigor varios años o se ha prorrogado regularmente.
2 ¿Es posible obtener un préstamo a pesar del cobro de deudas?
No, primero hay que saldar la deuda en su totalidad.
3. ¿puede un pensionista obtener un préstamo?
Sí, siempre que la pensión cubra las mensualidades y no se supere la edad de 68 años.
4. ¿es posible conceder préstamos a los trabajadores transfronterizos?
Sí, los trabajadores transfronterizos con contrato indefinido y que hayan trabajado en Suiza durante al menos 3 años tienen oportunidades.
5. ¿puedo obtener un préstamo sin un salario mínimo de 3.000 CHF?
Esto no es posible, ya que así lo exige la prueba de viabilidad de la Ley de Pequeños Préstamos.
6. ¿existen préstamos sin verificación de crédito?
No, la verificación de crédito es obligatoria.