Estos dudosos proveedores no están interesados en financiar un préstamo, sino sólo en cobrar elevadas comisiones. ¡Se llevan hasta el último céntimo de los bolsillos de las personas que atraviesan dificultades económicas!

A pesar de la Ley de Pequeños Préstamos (KKG), sigue habiendo varias empresas dudosas en Internet. Por lo tanto, ¡fíjese bien en esos proveedores dudosos! Y, sobre todo, ¡NO pague comisiones! En la mayoría de los casos, se trata de empresas que sólo ofrecen reestructuraciones financieras. Pronto se dará cuenta de que no son más que seducciones y promesas ilegales. La mayoría de las empresas de crédito que anuncian este tipo de ofertas señuelo proceden del extranjero, por ejemplo de Alemania, Austria, Inglaterra, España, etc. Es imposible para los clientes particulares emprender acciones legales aquí, ya que estas empresas operan en el extranjero. Desde 2003, la ley (KKG) prohíbe estrictamente cobrar comisiones adicionales por un préstamo al cliente. 

 

Enumeramos los trucos más comunes utilizados por los estafadores de préstamos:

 

Reestructuración financiera
Los consumidores que necesitan dinero se agarran a cualquier paja. Incluso las ofertas de crédito incondicionales a lo "No rechazamos a nadie", "Con nosotros obtendrá un crédito, incluso sin verificación de crédito", parecen tentadoras. Pero cuidado, esto es una trampa.

Para los consumidores con dificultades financieras, estas ofertas de los agentes de crédito suelen ser la última esperanza. Pero, en realidad, son una trampa: "En lugar de la esperada bendición financiera, a los clientes se les envía una factura". Así, las dificultades financieras pueden ser aún mayores. La razón: En lugar de un corretaje de préstamos, los clientes han pedido lo que se conoce como una reestructuración financiera basada en honorarios. "Esto no es diferente de la asesoría comercial de deudas, pero sin ninguna garantía de que la situación del consumidor mejore.

Ni siquiera una prueba de actividad tendría que aportar el rehabilitador financiero al cliente. "Esto significa que los consumidores deben pagar una factura sin que el supuesto intermediario tenga que demostrar que ha prestado el servicio adeudado.

Incluso si las preocupaciones financieras son grandes: Los clientes no deberían firmar contratos que no hayan leído detenidamente, especialmente con promesas como estas. "En los contratos, el término Reestructuración financiera y el acuerdo de honorarios a menudo sólo se encuentra en la letra pequeña, entonces es mejor dejarlo. Los consumidores deben evitar las ofertas en las que el pago deba hacerse por adelantado o se exija el pago contra reembolso.

Crédito sin ZEK / SCHUFA
¿Sabía que todos los bancos de crédito están obligados a comunicar la información crediticia a la ZEK y a la Informationsstelle für Konsumkredit (IKO)? Si le prometen un préstamo sin verificación de crédito o sin ZEK, es muy probable que un estafador esté detrás.

Crédito a pesar del cobro de deudas
Un segundo intento de seducción suele pasar por el cobro de deudas. En Internet se ofrecen y prometen préstamos a pesar del cobro de deudas. Si tiene deudas, normalmente no se le considera solvente. Lea nuestra publicación en el blog "¿Puedo obtener un préstamo con una deuda abierta?".

Tasas
Un agente de crédito gana de la comisión que le reembolsa el banco y no de los gastos de tramitación. Para proteger al consumidor, todas las comisiones deben estar incluidas en el tipo de interés del préstamo. Sin embargo, los estafadores de créditos en las redes de Internet exigen primero un anticipo para poder incluso enviar los documentos del contrato. Si se cobran comisiones, no se trata de prestamistas de confianza.

Reenvío al número 0900
Las empresas dudosas prometen préstamos baratos al instante. Los clientes potenciales tienen que llamar a un costoso número 0900 y luego se quedan parados durante horas. Pero detrás de esto hay una trampa de costes que te saldrá muy cara.

Préstamos instantáneos
Con una promesa vacía queda también el crédito instantáneo. Para que los clientes puedan volver a pasar por todo el proceso, la ley establece (KKG) que el pequeño préstamo sólo puede pagarse después de 14 días. Así que es imposible disponer del dinero inmediatamente.

Ofertas de tipos de interés poco realistas
Si un intermediario anuncia tipos de interés bajos, ¡ignórelo sistemáticamente! En Suiza, el tipo de interés más bajo para los préstamos oscila entre 5,9% y un máximo de 15 %.

Bancos extranjeros/intermediarios
Compruebe con el zefix.ch (Registro Mercantil) si el banco/corredor que le promete un pequeño préstamo también está registrado. El hecho de que la empresa tenga una dirección en Suiza no significa que esté inscrita en el registro mercantil. Le recomendamos que compruebe las empresas en el zefix.ch que hay que comprobar. Los bancos/corredores extranjeros sin licencia bancaria no están autorizados a conceder créditos al consumo en Suiza.

Pie de imprenta / Condiciones generales
En las Condiciones Generales / Pie de imprenta encontrará información más detallada sobre las actividades del proveedor de crédito. Y he aquí que no son proveedores de crédito y mucho menos intermediarios, ¡sólo proporcionan información!

Ejemplo de extracto de condiciones generales:
La información proporcionada en los respectivos proveedores proviene exclusivamente de los mismos y se proporciona sin garantía de su contenido y de la información y los cálculos resultantes. El operador de este sitio web no es una entidad de crédito ni un agente de crédito. Se limita a proporcionar información sobre el tema de la reestructuración financiera y los préstamos y ofrece la oportunidad de comparar distintos proveedores, ofertas y variantes de reestructuración financiera entre sí.

Dirección y número de teléfono fijos de la oficina
Desde hace un año, todas las empresas que tienen un sitio web están obligadas a mostrar un sello en él. El sello indica si la empresa tiene buena reputación o no. La dirección de la oficina fija, el número de teléfono y el número del registro mercantil deben ser visibles. No confíe en ningún sitio web que no muestre el número de registro mercantil, la dirección o el número de teléfono. Si sólo encuentra un número de teléfono móvil, también le aconsejamos que no se ponga en contacto con la empresa.

Personal incompetente
Un agente de crédito debe tener un personal bien formado, con un alemán escrito y hablado impecable. No está de más llamar a un proveedor para saber quién está detrás de un sitio web supuestamente reputado.

 

En el caso de la deuda: Contactar con un centro de asesoramiento cantonal

• Evite los rehabilitadores de deudas que se anuncian en los periódicos o envían correo basura a los hogares
• Las personas con problemas de dinero también deben tener mucho cuidado con las ofertas en Internet.
• Nunca haga un pago por adelantado cuando reciba una oferta para reorganizar la deuda o concertar un préstamo
• No llame nunca a los agentes de crédito con los que sólo se puede contactar a través de un costoso número 0900
• Si tiene problemas de deudas, póngase en contacto con uno de los centros cantonales de asesoramiento sobre deudas.

 

Direcciones de centros de asesoramiento sobre deudas de buena reputación

 

La reestructuración financiera NO es un préstamo.

No se puede ganar un dólar con un dólar.

Los contratos de reestructuración financiera ofrecidos por las empresas no implican el desembolso de un importe de préstamo, sino únicamente la reestructuración de deudas ya existentes (liquidación de deudas). Una empresa de reestructuración financiera intenta acordar una reducción de pagos en las conversaciones con los acreedores. Muchos consumidores entienden que el término reestructuración financiera significa la concertación de un préstamo y, por tanto, firman los contratos que se les envían.

 

Enlace al Centro de Reclamaciones de Suiza: Préstamos privados: cómo reconocer a los defraudadores

Enlace al artículo de Ktipp: Los estafadores del crédito estafan a los consumidores en las filas - Ktipp.ch 2019

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