Möchten Sie demnächst in der Schweiz eine Kreditanfrage stellen und überlegen nun, wie viel Fremdkapital Sie sich leisten können? Unsere Berater unterstützen Sie gerne, wenn Sie unkompliziert und einfach Ihren maximalen Kreditbetrag berechnen möchten.
Diese Fakten sollten Sie beim Beantragen Ihres Kredites kennen:
Gesetzliches Budget berechnen bei Kreditbeträgen bis 80.000 CHF
Im Artikel 28 des Schweizer Konsumkreditgesetzes (KKG) sind die Budgetkriterien festgelegt. Diese kommen einzig bei den Anfragen zur Anwendung, deren gewünschte Kredithöhe nicht grösser als 80.000 CHF ist. Höhere Summen sind von diesem Gesetz nicht betroffen, da der Grundgedanke dieses Reglements darin besteht, Verbraucher vor der Überschuldung zu bewahren. In der Schweiz dürfen ausschliesslich Konsumkredite vergeben werden, die von den Kreditnehmern relativ mühelos zurückgezahlt werden können. Während bei einzelnen Antragstellern deren Einnahmen und Ausgaben relevant sind, zählt bei Familien die finanzielle Situation des gesamten Haushaltes. Wie sich der erlaubte Höchstbetrag Ihres Kredites berechnet, lässt sich grob zusammengefasst an folgender Formel erklären:
Freibetrag pro Monat = Ertrag – Aufwand
Berechnung Maximalbetrag des Konsumkredites = monatlicher Freibetrag x 30
Am besten lässt sich diese Rechnung an einem einfachen Beispiel erklären. Hierbei nehmen wir an, dass das monatliche Einkommen 6.000 CHF beträgt und die Ausgaben des gleichen Zeitraumes bei 5.000 CHF liegen. Mit diesen Daten ergibt sich folgender Rechenweg:
Freibetrag im Monat = 6.000 CHF – 5.000 CHF
verfügbare monatliche Marge = 1.000 CHF
1.000 CHF x 36 = 36.000 CHF (Höchstbetrag des Kredites mit Zinsen)
Hieraus ergibt sich, dass bei einem monatlichen Freibetrag von 1.000 CHF die Aufnahme einer Kreditgesamtschuld bis zu 36.000 CHF möglich ist. Auch wenn eine längere Laufzeit im Vertrag vereinbart wurde, muss der Kreditanbieter von 36 Monaten ausgehen, um die Kreditfähigkeit bewerten zu können.
Wie sieht die Realität aus?
Obwohl das Einhalten dieser Budgetrechnung durch das Schweizer Konsumkreditgesetz gesetzlich vorgeschrieben ist, schöpfen zahlreiche Bankhäuser den möglichen Rahmen nicht vollständig aus. Im Gegensatz dazu hilft Ihnen die bestfinance.ch gerne, Ihr Budget sowie den dazugehörigen Antragsprozess zu optimieren.
Ersteres erreichen wir, indem wir Ihre finanziellen Verhältnisse genau analysieren und gegebenenfalls Lehrlingsgehälter, Einkommen des Ehepartners sowie weitere Haushaltseinkünfte berücksichtigen. Auch auf der Kostenseite gibt es so manchen Punkt, der mit in die Berechnung einfliessen sollte. Die Prämienverbilligungen sind in diesem Zusammenhang zu nennen. Mit diesen Voraussetzungen erhalten Sie nicht nur die maximale Kreditsumme, sondern auch die niedrigsten Zinsen.
Gesetzliches Budget berechnen bei Kreditbeträgen über 80.000 CHF
Sollte die Höhe der Kreditanfrage 80.000 CHF übersteigen, sind die Kreditbanken nicht verpflichtet Artikel 28 des Konsumkreditgesetzes anzuwenden. Somit können auch Summen gewährt werden, die deutlich über dem errechneten Maximalbetrag liegen. Jedoch wird in solchen Fällen die Bonität des Antragstellers sehr sorgfältig geprüft.
Möglicher Ablehnungsgrund von Kreditanfragen: die Kredithöhe
Dies geschieht, wenn der berechnete Freibetrag Ihres Budgets zu gering ist. Sollten Sie Ihrer Bank einen Kreditantrag vorlegen, welcher den gesetzlich erlaubten Höchstbetrag überschreitet, so muss diese Ihr Anliegen ablehnen. Unsere Berechnungstools ermöglichen uns, mit höchster Präzession den Maximalbetrag zu ermitteln, der Ihrer gegenwärtigen Finanzsituation angemessen ist. Ebenfalls prüfen wir dabei Ihre Bonität, sodass sie nicht zum Ablehnungsgrund führt. Dies geschieht durch Anfragen bei den kantonalen Betreibungsämtern sowie der ZEK. Falls Sie aktuell mehrere offene Betreibungen haben, wird es schwer, einen Kredit zu erhalten. Bei gegenwärtigen Verlustscheinen oder Pfändungen ist es aussichtslos, einen Konsumkredit in der Schweiz zu bekommen.
Fazit
Durch das Gegenüberstellen der Haushaltseinnahmen und -ausgaben wird der maximale Kreditbetrag berechnet, den Sie bekommen können. Für Summen bis zu 80.000 CHF hat die Gesetzgebung mit dem Konsumkreditgesetz definiert, dass die Kredithöhe im besten Fall das 36-Fache des monatlichen Freibetrages entsprechen darf (inklusive Zinsen).
Bei weiteren Fragen sprechen Sie uns gerne an. Wir helfen Ihnen dabei, den maximalen Betrag zu den niedrigsten Zinsen zu erhalten.
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